PENGERTIAN
TAKAFUL:
Takaful adalah satu
perkataan yang berasal dari perkataan Arab “Kafala” iaitu bermaksud “Saling
jamin menjamin”
Dari segi tafsiran
Syara’ ia adalah pakatan satu kumpulan utuk saling jamin menjamin dan bantu
membantu antara satu sama lain ketika para paserta kumpulan tersebut ditimpa
sesuatu musibah
Menurut Akta Takaful
1984, Takaful ertinya satu skim yang berasaskan persaudaraan,perpaduan dan
bantuan bersama yang menyediakan pertolongan dan bantuan kewangan kepada para
peserta jika diperlukan dimana peserta sama-sama bersetuju untuk memberi
sumbangan bagi maksud itu.
Secara amnya, takaful
mempunyai tujuan yang sama dengan insurans konvensinal dimana kedua-duanya
merupakan instrument untuk membantu golongan yang tidak bernasib baik kerana
ditimpa musibah.
CIRI-CIRI
TAKAFUL:
1. Sistem Islam
2. Sumbangan At-Tabbaru’at
3. Pelaburan Halal
4. Majlis Pengawasan Syariah
5. Tiada Unsur Riba
6. Tiada Unsur Maisir (Judi)
7. Tiada Unsur Gharar
8. Al-Mudharabah (Perkongsian Untung)
1.
SISTEM ISLAM
Konsep insurans iaitu
golongan ramai yang bernasib baik membantu golongan yang tidak bernasib baik
merupakan satu konsep yang diiktiraf oleh Islam.
Al-Quran dalam Surah
Al-Maidah ayat 2 bermaksud:
“Dan hendaklah kamu tolong menolong diatas perkara kebaikan
dan taqwa dan janganlah kamu tolong menolong diatas perkara dosa dan
permusuhan” merupakan bukti umala betapa sikap bantu membantu merupakan salah
satu akhlak mahmudah (terpuji).
2.
SUMBANGAN AT-TABARRU’
Tabarru’ merupakan
perkataan Arab yang bermaksud menderma secara ikhlas. Dalam konteks operasi
Takaful setiap peserta yang ingin mendapatkan perlindungan TAKAFUL mestilah
hadir dengan niat yang ikhlas ketika menyumbang (At-Tabarru’) bagi membantu
sesama para paserta yang lain jika mereka menghadapi musibah. Dalam erti kata
lain yang lebih tepat,emua peserta tersebut bersetuju untuk saling bantu
membantu dikalangan mereka ketika ditimpa musibah.
Dalam industri
Takaful, At-Tabarru’ yang diperkenalkan ialah At-Tabarru’at yang bersyarat.
Bersyarat adalah
dimana setiap peserta yang ingin menyertai Takaful mestilah menderma sesuai
dengan risiko yang dibawanya. Syarikat terpaksa menetapkan kadar Tabarru’at
kerana ingin memastikan Tabarru’at yang disertai oleh semua peserta tidak
terjejas bagi member keadilan kepada semua pihak, jester itu jika seseorang
peserta membawa risiko yang besar maka kadar tabarru’at yang mesti disumbangkan
mestilah sepadan dengan risiko tersebut.
3.
PELABURAN HALAL
Wang peserta akan dilaburkan di kaunter-kaunter
pelaburan yang halal dan diluluskan oleh Majlis Pengawsan Syariah.
-
Bon Kerajaan (Al-Qardul Hassan)
-
Akaun Simpanan di bank (Al-Mudharabah)
-
Projek Pelaburan (Al-Bai Bithaman Ajil)
-
Harta Bangunan
-
Pembiayaan Perumahan
-
Sekuriti Saham (Senarai kaunter yang
diluluskan oleh Syariah)
4.
MAJLIS PENGAWASAN SYARIAH
Akta Takaful 1984, seksyen 8 (5)(b):-
“Bahawa terdapatnya dalam artikel persatuan pengendali
Takaful yang berkenaan peruntukan bagi penubuhan Majlis Pengawasan Syariah
untuk menasihati pengendalian tentang perniagaan Takafulnya untuk memastikan
yang ia tidak terlibat dalam apa-apa unsur yang tidak diluluskan”
5.
TIADA UNSUR RIBA
Elemen RIBA wujud
dalam penjanaan keuntungan pelaburan dan insurans yang akan digunakan dalam
pembayaran pampas an kepada pemegang polisi. Ini kerana dana-dana tabungan
kebanyakannya dilaburkan didalam instrument kewangan seperti bon dan juga saham
yang kerap melibatkan syarikat-syarikat yang berurusniaga dengan kegiatan
system perbankan konvensional.
Unsur RIBA juga
terdapat dalam urusniaga PINJAMAN DARI POLISI (Policy Loan) yang ditawarkan
kepada peserta dalam produk insuran hayat dalam system kemudahan pinjaman ini,
syarikat insuran akan mengenakan bayaran faedah (interest) kepada peserta yang
membuat pinjaman. Jelas sekali bahawa faedah tersebut merupakan RIBA yang
dilarang Islam.
6.
TIADA UNSUR MAISIR
Para ulama’ menyatakan
Maisir dan Gharar merupakan kaitan yang amat rapat. Ini bererti jika sesuatu
transaksi itu mengandungi unsur gharar maka dengan sendirinya unsure judi turut
ada. Kaitan antaranya adalah terlalu rapat dan saling berkait.
Maisir (Judi) dalam
kontrak insurans wujud bilamana:
-
Peserta membayar premium yang kecil
dengan mengharapkan wang yang lebih besar jumlahnya.
-
Peserta hilang wang premium apabila
peristiwa ingin dilindunginya (the insured event) tidak berlaku.
-
Syarikat akan rugi jika terpaksa membayar
tuntutan yang melebihijumlah premium yang diterima.
7.
TIADA UNSUR GHARAR (TIDAK JELAS)
Maksud Gharar ialah ketidakpastian.
Ketidakpastian dalam transaksi muamalah ialah:
“Terdapat
sesuatu yang ingin disembunyikan oleh sebelah pihak dan ianya boleh menimbulkan
rasa ketidakadilan serta penganiayaan kepada pihak yang lain”
Di dalam kontrak insuran terdapat unsur
ketidakpastian Iaitu:
-
Tidak dapat dipastikan samada dapat atau
tidak bayar yang dijanjikan.
-
Tidak diketahui kadar bayarannya.
-
Tidak diketahui bila masanya.
8.0
AL-MUDHARABAH (PERKONGSIAN KEUNTUNGAN)
Mudharabah bererti perkongsian untung diantara
peserta dan syarikat.
Nisbah ditentukan tetapi nilai tidak dapat
ditentukan.
Nisbah pembahagian untung bergantung kepada aqad
yang telah dibuat.
Contoh : Nisbah 80:20 atau 50:50 atas keuntungan
diantara peserta dan syarikat.
Jika anda memerlukan maklumat lanjut, anda boleh menghubungi :
MOHD NORHAFIFY BIN ABDUL RAHIM
PERUNDING KEWANGAN ETIQA TAKAFUL
No. Telefon : 016-9468334
Email : mohdnorhafify@gmail.com
